পিয়ার-টু-পিয়ার লেন্ডিং: বিশ্বব্যাপী বিনিয়োগকারীদের জন্য ডাইরেক্ট লেন্ডিং ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যাটফর্মগুলির পরিচিতি

বিশ্ব অর্থনীতির পরিবর্তনশীল প্রেক্ষাপটে, প্রচলিত বিনিয়োগের পথগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে নতুন বিকল্প দ্বারা পরিপূরক হচ্ছে, এবং কিছু ক্ষেত্রে চ্যালেঞ্জের সম্মুখীনও হচ্ছে। এদের মধ্যে, পিয়ার-টু-পিয়ার (P2P) ঋণ একটি আকর্ষণীয় বিকল্প হিসেবে আবির্ভূত হয়েছে, যা বিশ্বব্যাপী বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগকারীদের দৃষ্টি আকর্ষণ করেছে। এর মূল ভিত্তি হল মধ্যস্থতাকারীর অনুপস্থিতি: এটি সরাসরি পুঁজিপ্রার্থী ব্যক্তি বা ব্যবসাকে ঋণদাতাদের সাথে সংযুক্ত করে, ব্যাংকগুলির মতো প্রচলিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে এড়িয়ে যায়। এই সরাসরি পদ্ধতি, যা অত্যাধুনিক অনলাইন প্ল্যাটফর্ম দ্বারা পরিচালিত হয়, সম্ভাব্য রিটার্ন, সহজলভ্যতা এবং পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যের এক অনন্য মিশ্রণ প্রদান করে, যা বিশ্বব্যাপী দর্শকদের কাছে আকর্ষণীয়।

এই বিস্তারিত নির্দেশিকাটি P2P ঋণের জগতে প্রবেশ করে এর কার্যকারিতা, সুবিধা, অন্তর্নিহিত ঝুঁকি এবং আন্তর্জাতিক বিনিয়োগকারীদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনাগুলি অন্বেষণ করে। আপনি একজন অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারী হোন যিনি আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য আনতে চান, বা একজন নতুন ব্যক্তি যিনি বিকল্প আয়ের উৎস খুঁজছেন, এই গতিশীল খাতে অবগত সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য সরাসরি ঋণ বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলির সূক্ষ্মতা বোঝা অপরিহার্য।

পিয়ার-টু-পিয়ার লেন্ডিং কী?

পিয়ার-টু-পিয়ার লেন্ডিং, যাকে সংক্ষেপে P2P লেন্ডিং বলা হয়, এটি একটি ঋণ অর্থায়ন পদ্ধতি যা ব্যক্তি এবং ব্যবসাকে সরাসরি অন্য ব্যক্তি বা প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে ঋণ পেতে সহায়তা করে। এই প্রক্রিয়াটি সাধারণত অনলাইন প্ল্যাটফর্ম দ্বারা পরিচালিত হয় যা মধ্যস্থতাকারী হিসেবে কাজ করে, ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতাদের মধ্যে সংযোগ স্থাপন করে।

P2P লেন্ডিং-এর কার্যপ্রণালী

• ঋণগ্রহীতার আবেদন: একজন ব্যক্তি বা ব্যবসা একটি P2P প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে ঋণের জন্য আবেদন করে, যেখানে পরিমাণ এবং উদ্দেশ্য উল্লেখ করা হয়।
• প্ল্যাটফর্মের যাচাইকরণ: প্ল্যাটফর্মটি নিজস্ব অ্যালগরিদম, প্রচলিত ক্রেডিট চেক এবং প্রায়শই বিকল্প ডেটা পয়েন্ট ব্যবহার করে ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করে। এই প্রক্রিয়ায় ঋণের জন্য একটি ঝুঁকি রেটিং নির্ধারণ করা হয়, যা সুদের হারকে প্রভাবিত করে।
• ঋণ তালিকাভুক্তকরণ: অনুমোদিত ঋণগুলি প্ল্যাটফর্মের মার্কেটপ্লেসে তালিকাভুক্ত করা হয়, যেখানে বিনিয়োগকারীরা ব্রাউজ করতে এবং কোন ঋণগুলিতে অর্থায়ন করবেন তা বেছে নিতে পারেন।
• বিনিয়োগকারীর অর্থায়ন: বিনিয়োগকারীরা আংশিক বিনিয়োগের মাধ্যমে ঝুঁকি কমাতে ঋণের পরিমাণের একটি অংশ, প্রায়শই কয়েকটি মুদ্রা ইউনিট পর্যন্ত, বিনিয়োগ করতে পারেন। অনেক বিনিয়োগকারী বিভিন্ন ঋণের ছোট ছোট অংশে অর্থায়ন করেন।
• ঋণ পরিষেবা: সম্পূর্ণরূপে অর্থায়ন হয়ে গেলে, ঋণগ্রহীতা পুঁজি গ্রহণ করেন। প্ল্যাটফর্মটি সাধারণত ঋণ পরিষেবা পরিচালনা করে, যার মধ্যে পরিশোধ সংগ্রহ এবং মূলধন ও সুদের অর্থ সংশ্লিষ্ট বিনিয়োগকারীদের মধ্যে বিতরণ করা অন্তর্ভুক্ত।
• পরিশোধ এবং রিটার্ন: ঋণগ্রহীতারা যখন পরিশোধ করেন, বিনিয়োগকারীরা তাদের মূলধন এবং সুদের অংশ পান, প্ল্যাটফর্মের ফি বাদ দিয়ে।

একটি সংক্ষিপ্ত ইতিহাস এবং বিশ্বব্যাপী উত্থান

P2P লেন্ডিং ২০০০-এর দশকের গোড়ার দিকে শুরু হয়েছিল, ২০০৫ সালে যুক্তরাজ্যে জোপা (Zopa) এর মতো প্ল্যাটফর্ম চালু হওয়ার মাধ্যমে, এবং পরবর্তীতে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রসপার (Prosper) এবং লেন্ডিংক্লাব (LendingClub) আসে। প্রাথমিকভাবে কনজিউমার লোনের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ থাকলেও, এই মডেলটি দ্রুত ব্যবসা ঋণ, রিয়েল এস্টেট অর্থায়ন, ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং এবং আরও অনেক কিছুতে প্রসারিত হয়। ২০০৮ সালের আর্থিক সংকটের পরে এর বৃদ্ধি ত্বরান্বিত হয়, কারণ প্রচলিত ব্যাংকগুলি ঋণের মানদণ্ড কঠোর করে, যা P2P প্ল্যাটফর্মগুলির জন্য একটি শূন্যস্থান তৈরি করে।

আজ, P2P লেন্ডিং উত্তর আমেরিকা এবং ইউরোপের সুপ্রতিষ্ঠিত বাজার থেকে শুরু করে এশিয়া এবং দক্ষিণ আমেরিকার উদীয়মান ক্ষেত্র পর্যন্ত বিভিন্ন মহাদেশের অসংখ্য দেশে পরিচালিত হচ্ছে। প্রতিটি অঞ্চলে প্রায়শই অনন্য নিয়ন্ত্রক কাঠামো এবং বাজারের চাহিদা থাকে, যা সরাসরি ঋণের সুযোগের একটি বৈচিত্র্যময় বিশ্বব্যাপী প্রেক্ষাপট তৈরি করে।

ডাইরেক্ট লেন্ডিং প্ল্যাটফর্মগুলির বিবর্তন

ডাইরেক্ট লেন্ডিং প্ল্যাটফর্মগুলি তাদের প্রাথমিক, সরল সংস্করণ থেকে অনেক দূর এগিয়েছে। প্রযুক্তিগত অগ্রগতি এবং বিনিয়োগকারীদের ক্রমবর্ধমান চাহিদার কারণে এই ক্ষেত্রটি উল্লেখযোগ্যভাবে পরিপক্ক হয়েছে।

প্রযুক্তিগত উৎকর্ষ

আধুনিক P2P প্ল্যাটফর্মগুলি তাদের পরিষেবা উন্নত করতে অত্যাধুনিক প্রযুক্তি ব্যবহার করে:

• আর্টিফিশিয়াল ইন্টেলিজেন্স (AI) এবং মেশিন লার্নিং (ML): এই প্রযুক্তিগুলি আরও সুনির্দিষ্ট ক্রেডিট স্কোরিং, জালিয়াতি সনাক্তকরণ এবং ঋণ মেলানোর প্রক্রিয়াগুলি অপ্টিমাইজ করার জন্য ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয়। AI বিশাল ডেটাসেট বিশ্লেষণ করতে পারে, যার মধ্যে অ-প্রচলিত মেট্রিকও অন্তর্ভুক্ত, যাতে আরও দক্ষতার সাথে এবং নির্ভুলভাবে ঋণযোগ্য ঋণগ্রহীতাদের সনাক্ত করা যায়।
• বিগ ডেটা অ্যানালিটিক্স: প্ল্যাটফর্মগুলি ঋণগ্রহীতার আচরণ, ঋণের কর্মক্ষমতা এবং বাজারের প্রবণতা সম্পর্কে ব্যাপক ডেটা সংগ্রহ ও বিশ্লেষণ করে তাদের ঝুঁকি মূল্যায়ন মডেলগুলিকে পরিমার্জন করতে এবং বিনিয়োগকারীদের আরও ভাল অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করতে।
• অটোমেশন: স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ সরঞ্জামগুলি বিনিয়োগকারীদের নির্দিষ্ট মানদণ্ড (যেমন, ঝুঁকির স্তর, ঋণের ধরণ, মেয়াদ) নির্ধারণ করতে এবং প্ল্যাটফর্মকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে মিলে যাওয়া ঋণগুলিতে তহবিল বরাদ্দ করতে দেয়, যা সময় বাঁচায় এবং বৈচিত্র্য নিশ্চিত করে।
• ব্লকচেইন টেকনোলজি: যদিও মূলধারার P2P-এর জন্য এটি এখনও প্রাথমিক পর্যায়ে রয়েছে, কিছু প্ল্যাটফর্ম উন্নত স্বচ্ছতা, নিরাপত্তা এবং ঋণ লেনদেনের অপরিবর্তনীয় রেকর্ড রাখার জন্য ব্লকচেইন অন্বেষণ করছে।

বৈচিত্র্যময় ঋণের মডেল এবং নিয়ন্ত্রক কাঠামো

বিশ্বব্যাপী P2P ক্ষেত্রটি বৈচিত্র্যময় ঋণের মডেল এবং বিভিন্ন নিয়ন্ত্রক পরিবেশ দ্বারা চিহ্নিত:

• কনজিউমার লোন: বিভিন্ন উদ্দেশ্যে অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ, প্রায়শই কম মূলধনের পরিমাণ কিন্তু সম্ভাব্য উচ্চ সুদের হার সহ।
• ব্যবসায়িক ঋণ: ছোট এবং মাঝারি আকারের উদ্যোগের (SMEs) জন্য পুঁজি, যার মধ্যে মেয়াদী ঋণ, ক্রেডিট লাইন এবং ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং অন্তর্ভুক্ত।
• রিয়েল এস্টেট ঋণ: ব্রিজিং লোন, ডেভেলপমেন্ট লোন, বা বাই-টু-লেট মর্টগেজ, যা প্রায়শই সম্পত্তি দ্বারা সুরক্ষিত থাকে।
• বিশেষায়িত ঋণ: কৃষি ঋণ, পিয়ার-টু-পিয়ার গাড়ি ঋণ, বা এমনকি ছাত্র ঋণের মতো নির্দিষ্ট ক্ষেত্র।

নিয়ন্ত্রক কাঠামো এখতিয়ারভেদে উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন। কিছু অঞ্চলে P2P ঋণের জন্য বিশেষভাবে ব্যাপক নিয়মকানুন রয়েছে, অন্যরা এটিকে বিদ্যমান আর্থিক পরিষেবা আইনের অধীনে শ্রেণীবদ্ধ করতে পারে বা কম সংজ্ঞায়িত তদারকি থাকতে পারে। এই ভিন্নতার কারণে বিশ্বব্যাপী বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগ করার আগে প্ল্যাটফর্মের অপারেটিং দেশের নিয়ন্ত্রক পরিবেশ বোঝা আবশ্যক।

কেন P2P লেন্ডিংকে বিনিয়োগ হিসেবে বিবেচনা করবেন?

P2P লেন্ডিং বেশ কিছু আকর্ষণীয় সুবিধা প্রদান করে যা প্রচলিত সম্পদ শ্রেণীর বিকল্প খুঁজছেন এমন বিনিয়োগকারীদের আকর্ষণ করে।

উচ্চতর রিটার্নের সম্ভাবনা

P2P লেন্ডিং-এর অন্যতম প্রধান আকর্ষণ হল সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট, বন্ড বা এমনকি কিছু ইক্যুইটি বিনিয়োগের তুলনায় উচ্চ সুদের হারের সম্ভাবনা। প্রচলিত ব্যাংকিং মধ্যস্থতাকারীকে বাদ দিয়ে, P2P প্ল্যাটফর্মগুলি ঋণগ্রহীতাদের আরও প্রতিযোগিতামূলক হার প্রদান করতে পারে এবং একই সাথে ঋণদাতাদের আকর্ষণীয় ফলন দিতে পারে। এই রিটার্ন ঋণগ্রহীতার ঝুঁকির প্রোফাইল, ঋণের ধরণ এবং বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।

পোর্টফোলিও বৈচিত্র্য

P2P লেন্ডিং একটি বিকল্প সম্পদ শ্রেণী যা প্রায়শই স্টক এবং বন্ডের মতো প্রচলিত বাজারগুলির সাথে কম সম্পর্কযুক্ত। এর মানে হল যে P2P ঋণের কর্মক্ষমতা শেয়ার বাজারের সাথে একযোগে নাও চলতে পারে, যা একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর জন্য একটি মূল্যবান বৈচিত্র্যের সরঞ্জাম প্রদান করে। আপনার পুঁজির একটি অংশ P2P ঋণে বরাদ্দ করা সামগ্রিক পোর্টফোলিওর অস্থিরতা কমাতে এবং ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্ন বাড়াতে সাহায্য করতে পারে, বিশেষত প্রচলিত সম্পদগুলিতে বাজারের মন্দার সময়।

সহজলভ্যতা

P2P প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যক্তিগত ঋণের অ্যাক্সেসকে গণতান্ত্রিক করেছে। প্রচলিত ব্যক্তিগত ঋণ বাজারের মতো নয় যেখানে প্রায়শই যথেষ্ট পুঁজি বিনিয়োগ এবং পেশাদার বিনিয়োগকারীর মর্যাদা প্রয়োজন, P2P প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যক্তিদের তুলনামূলকভাবে অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়, প্রায়শই প্রতি ঋণের অংশে ১০ মুদ্রা ইউনিট থেকে শুরু হয়। এই নিম্ন প্রবেশ বাধা P2P লেন্ডিংকে খুচরা অংশগ্রহণকারী থেকে প্রাতিষ্ঠানিক তহবিল পর্যন্ত বিশ্বব্যাপী বিনিয়োগকারীদের একটি বিস্তৃত পরিসরের জন্য সহজলভ্য করে তোলে।

ইমপ্যাক্ট ইনভেস্টিং এবং সরাসরি সমর্থন

অনেক বিনিয়োগকারীর জন্য, P2P লেন্ডিং সরাসরি প্রভাব ফেলার অনুভূতি প্রদান করে। ঋণ অর্থায়নের মাধ্যমে, বিনিয়োগকারীরা সরাসরি ব্যক্তিদের ব্যক্তিগত লক্ষ্য অর্জনে (যেমন, ঋণ একীকরণ, বাড়ির উন্নতি) সমর্থন করছেন বা ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসাগুলিকে বৃদ্ধি পেতে, চাকরি তৈরি করতে এবং অর্থনীতিতে অবদান রাখতে সহায়তা করছেন। বাস্তব অর্থনীতির সাথে এই সরাসরি সংযোগ P2P বিনিয়োগের একটি পরিপূর্ণ দিক হতে পারে, যা ইতিবাচক সামাজিক প্রভাবের সাথে আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে সারিবদ্ধ করে।

স্বচ্ছতা

কিছু জটিল আর্থিক পণ্যের তুলনায়, P2P লেন্ডিং প্ল্যাটফর্মগুলি প্রায়শই উচ্চ মাত্রার স্বচ্ছতা প্রদান করে। বিনিয়োগকারীরা সাধারণত ব্যক্তিগত ঋণ সম্পর্কে বিস্তারিত তথ্য দেখতে পারেন, যার মধ্যে ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর (বা সমতুল্য ঝুঁকি গ্রেড), ঋণের উদ্দেশ্য, মেয়াদ এবং পরিশোধের সময়সূচী অন্তর্ভুক্ত। এই সরাসরি অন্তর্দৃষ্টি বিনিয়োগকারীদের শুধুমাত্র সমষ্টিগত তহবিল পারফরম্যান্সের উপর নির্ভর না করে নির্দিষ্ট ঋণের বৈশিষ্ট্যের উপর ভিত্তি করে অবগত সিদ্ধান্ত নিতে দেয়।

P2P লেন্ডিং-এর ঝুঁকি বোঝা

যদিও P2P লেন্ডিং আকর্ষণীয় সম্ভাবনা প্রদান করে, তবে অন্তর্নিহিত ঝুঁকিগুলির একটি স্পষ্ট বোঝার সাথে এর কাছে যাওয়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। যেকোনো বিনিয়োগের মতো, মূলধন ঝুঁকিতে থাকে এবং রিটার্নের নিশ্চয়তা নেই।

ক্রেডিট ঝুঁকি / খেলাপি ঝুঁকি

এটি P2P লেন্ডিং-এর প্রাথমিক ঝুঁকি: একজন ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হওয়ার সম্ভাবনা। খেলাপি হলে সেই নির্দিষ্ট ঋণে বিনিয়োগকৃত মূলধনের আংশিক বা সম্পূর্ণ ক্ষতি হতে পারে। প্ল্যাটফর্মগুলি এটি প্রশমিত করার জন্য ক্রেডিট মূল্যায়ন মডেল ব্যবহার করে, তবে খেলাপি হওয়া ঋণদানের একটি অনিবার্য অংশ। বিনিয়োগকারীরা এই ঝুঁকি প্রশমিত করতে পারেন:

• বৈচিত্র্য: বিপুল সংখ্যক ঋণ, বিভিন্ন ঝুঁকি গ্রেড এবং বিভিন্ন ধরণের ঋণে বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেওয়া। কয়েকটি ঋণ খেলাপি হলেও, সামগ্রিক পোর্টফোলিওর উপর প্রভাব কম হয়।
• ঝুঁকি গ্রেডিং: প্ল্যাটফর্মের ঝুঁকি গ্রেডিং সিস্টেম বোঝা এবং আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা অনুযায়ী বিনিয়োগ করা। উচ্চ ঝুঁকি গ্রেডগুলি সাধারণত উচ্চ সুদের হার প্রদান করে তবে খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনাও বেশি থাকে।
• ঋণের নিরাপত্তা: কিছু ঋণ (যেমন, রিয়েল এস্টেট ঋণ) জামানত দ্বারা সুরক্ষিত হতে পারে, যা খেলাপি হওয়ার ক্ষেত্রে একটি পুনরুদ্ধারের পথ সরবরাহ করতে পারে, যদিও পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়া দীর্ঘ হতে পারে এবং সর্বদা সম্পূর্ণ মূলধন ফেরত পাওয়ার নিশ্চয়তা দেয় না।

তারল্য ঝুঁকি

P2P বিনিয়োগগুলিকে সাধারণত অ-তরল হিসাবে বিবেচনা করা হয়। স্টক বা বন্ডের মতো নয় যা খোলা বাজারে দ্রুত কেনা-বেচা করা যায়, একটি P2P ঋণ তার পূর্ণ মেয়াদের আগে থেকে বেরিয়ে আসা কঠিন হতে পারে। যদিও কিছু প্ল্যাটফর্ম সেকেন্ডারি মার্কেট অফার করে যেখানে বিনিয়োগকারীরা তাদের ঋণের অংশ অন্য বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করতে পারে, এই বাজারগুলির তারল্য চাহিদা এবং ঋণের কর্মক্ষমতার উপর নির্ভর করে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। অর্থনৈতিক চাপ বা বিনিয়োগকারীদের আগ্রহ কম থাকার সময়ে, ঋণের অংশ বিক্রি করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে বা ছাড়ের প্রয়োজন হতে পারে।

প্ল্যাটফর্ম ঝুঁকি

এই ঝুঁকিটি P2P প্ল্যাটফর্মের কার্যকরী অখণ্ডতা এবং আর্থিক স্থিতিশীলতার সাথে সম্পর্কিত। যদি একটি প্ল্যাটফর্ম তার কার্যক্রম বন্ধ করে দেয় বা দেউলিয়া হয়ে যায়, তবে এটি বিনিয়োগকারীর তহবিলকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলতে পারে। যদিও অনেক প্ল্যাটফর্মের এই ধরনের ঘটনায় বিদ্যমান ঋণগুলি পরিচালনা করার জন্য আপৎকালীন পরিকল্পনা থাকে (যেমন, ব্যাকআপ লোন সার্ভিসার), বিনিয়োগকারীরা পরিশোধে বিলম্ব বা তাদের তহবিল অ্যাক্সেস করতে অসুবিধার সম্মুখীন হতে পারেন। প্ল্যাটফর্মের আর্থিক স্বাস্থ্য, ব্যবস্থাপনা দল এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতির উপর যথাযথ সতর্কতা অপরিহার্য।

নিয়ন্ত্রক ঝুঁকি

P2P লেন্ডিং-এর নিয়ন্ত্রক কাঠামো বিশ্বব্যাপী এখনও বিকশিত হচ্ছে। একটি নির্দিষ্ট এখতিয়ারে প্রবিধানের পরিবর্তনগুলি প্ল্যাটফর্মের কার্যক্রম, ঋণের শর্তাবলী, বিনিয়োগকারীর সুরক্ষা বা এমনকি নির্দিষ্ট ধরণের ঋণের বৈধতাকে প্রভাবিত করতে পারে। আন্তর্জাতিক বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই সচেতন থাকতে হবে যে P2P প্ল্যাটফর্মগুলিকে নিয়ন্ত্রণকারী নিয়মগুলি পরিবর্তিত হতে পারে, যা সম্ভাব্যভাবে তাদের বিনিয়োগকে প্রভাবিত করতে পারে।

অর্থনৈতিক ঝুঁকি

ব্যাপক অর্থনৈতিক মন্দা, মন্দা বা উল্লেখযোগ্য সুদের হারের ওঠানামা ঋণগ্রহীতাদের ঋণ পরিশোধের ক্ষমতাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। এই ধরনের সময়ে, খেলাপি হার সামগ্রিকভাবে বাড়তে পারে, যা সামগ্রিক পোর্টফোলিও কর্মক্ষমতাকে প্রভাবিত করে। বিনিয়োগকারীদের যে অঞ্চলে তারা বিনিয়োগ করছেন সেখানকার সামষ্টিক অর্থনৈতিক দৃষ্টিভঙ্গি বিবেচনা করা উচিত।

ডাইরেক্ট লেন্ডিং ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যাটফর্মগুলির মূল বৈশিষ্ট্য

আধুনিক P2P প্ল্যাটফর্মগুলি বিনিয়োগ সহজতর করতে এবং ঝুঁকি পরিচালনা করার জন্য ডিজাইন করা বিভিন্ন বৈশিষ্ট্য সরবরাহ করে।

ঋণ উৎস এবং আন্ডাররাইটিং

এটি যেকোনো P2P প্ল্যাটফর্মের মেরুদণ্ড। কার্যকর প্ল্যাটফর্মগুলি ঋণগ্রহীতাদের মূল্যায়ন করার জন্য শক্তিশালী প্রক্রিয়া ব্যবহার করে:

• ক্রেডিট স্কোরিং: একটি ব্যাপক ঝুঁকি প্রোফাইল তৈরি করতে প্রচলিত ক্রেডিট ব্যুরো ডেটার পাশাপাশি বিকল্প ডেটা (যেমন, ব্যাংক স্টেটমেন্ট, লেনদেনের ইতিহাস, নির্দিষ্ট বাজারের জন্য সাইকোমেট্রিক ডেটা) ব্যবহার করা।
• যাচাইকরণ: পরিচয়, আয়, কর্মসংস্থান এবং প্রস্তাবিত যেকোনো জামানতের পুঙ্খানুপুঙ্খ যাচাইকরণ।
• জালিয়াতি সনাক্তকরণ: প্রতারণামূলক ঋণের আবেদন সনাক্ত এবং প্রতিরোধ করার জন্য উন্নত সিস্টেম।

বিনিয়োগ মডেল

প্ল্যাটফর্মগুলি সাধারণত বিনিয়োগকারীদের পুঁজি বিনিয়োগের জন্য বিভিন্ন উপায় সরবরাহ করে:

• ম্যানুয়াল বিনিয়োগ: বিনিয়োগকারীরা তাদের পছন্দের উপর ভিত্তি করে অর্থায়নের জন্য ম্যানুয়ালি ব্যক্তিগত ঋণ নির্বাচন করেন, যার জন্য প্রায়শই বেশি সময় এবং গবেষণার প্রয়োজন হয়।
• অটো-ইনভেস্ট: বিনিয়োগকারীরা পূর্বনির্ধারিত মানদণ্ড (যেমন, কাঙ্ক্ষিত সুদের হার, ঝুঁকি গ্রেড, ঋণের ধরণ, মেয়াদ, বৈচিত্র্যের সেটিংস) সেট করেন এবং প্ল্যাটফর্মটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে মিলে যাওয়া ঋণগুলিতে তহবিল বিনিয়োগ করে। এটি তার দক্ষতার জন্য অত্যন্ত জনপ্রিয় এবং ব্যাপক বৈচিত্র্য নিশ্চিত করে।
• আংশিক বিনিয়োগ: একটি মূল বৈশিষ্ট্য যা বিনিয়োগকারীদের অনেক ঋণের খুব ছোট অংশে অর্থায়ন করতে দেয়, যা উল্লেখযোগ্যভাবে ঝুঁকি ছড়িয়ে দেয়।
• প্রভিশন ফান্ড / বাইব্যাক গ্যারান্টি: কিছু প্ল্যাটফর্ম "বাইব্যাক গ্যারান্টি" বা "প্রভিশন ফান্ড" এর মতো বৈশিষ্ট্য সরবরাহ করে। একটি বাইব্যাক গ্যারান্টি মানে ঋণ উৎসর্গকারী (বা প্ল্যাটফর্ম নিজেই) প্রতিশ্রুতি দেয় যে ঋণগ্রহীতা একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে খেলাপি হলে বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে ঋণটি ফেরত কিনবে। প্রভিশন ফান্ড হল খেলাপিদের কভার করার জন্য প্ল্যাটফর্ম দ্বারা আলাদা করে রাখা একটি সম্মিলিত তহবিল। যদিও এই বৈশিষ্ট্যগুলি আশ্বস্ত کننده মনে হতে পারে, তাদের সীমাবদ্ধতাগুলি বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এগুলি কেবল সেই সত্তার মতোই শক্তিশালী যে গ্যারান্টি প্রদান করছে বা প্রভিশন ফান্ডে অর্থায়ন করছে। তারা ঝুঁকি দূর করে না বরং এটি প্ল্যাটফর্মে স্থানান্তর করে, যা প্ল্যাটফর্মের আর্থিক স্বাস্থ্যকে আরও গুরুত্বপূর্ণ করে তোলে।

ঝুঁকি গ্রেডিং সিস্টেম

প্ল্যাটফর্মগুলি তাদের অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট মূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে ঋণগুলিকে বিভিন্ন ঝুঁকি গ্রেডে (যেমন, A+, A, B, C, D) শ্রেণীবদ্ধ করে। প্রতিটি গ্রেড একটি প্রত্যাশিত সুদের হার এবং একটি আনুমানিক খেলাপি হারের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ। বিনিয়োগকারীরা তাদের ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতার সাথে তাদের বিনিয়োগকে সারিবদ্ধ করতে এই গ্রেডগুলি ব্যবহার করতে পারেন।

সেকেন্ডারি মার্কেট

যেমন উল্লেখ করা হয়েছে, কিছু প্ল্যাটফর্ম একটি সেকেন্ডারি মার্কেট অফার করে যেখানে বিনিয়োগকারীরা ঋণের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে তাদের ঋণের অংশ অন্য বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করতে পারে। এই বৈশিষ্ট্যটি তারল্য উন্নত করতে পারে, যদিও সাফল্য বাজারের চাহিদা এবং অন্যান্য বিনিয়োগকারীদের বিদ্যমান ঋণের অংশ কেনার ইচ্ছার উপর নির্ভর করে, সম্ভাব্যভাবে প্রিমিয়াম বা ছাড়ে।

রিপোর্টিং এবং অ্যানালিটিক্স

বিনিয়োগকারীদের তাদের পোর্টফোলিও নিরীক্ষণের জন্য শক্তিশালী রিপোর্টিং সরঞ্জাম অপরিহার্য। প্ল্যাটফর্মগুলি সাধারণত ড্যাশবোর্ড সরবরাহ করে যা দেখায়:

• সামগ্রিক পোর্টফোলিও পারফরম্যান্স (রিটার্ন, খেলাপি ঋণ)।
• নগদ প্রবাহের পূর্বাভাস।
• ব্যক্তিগত ঋণের বিস্তারিত ভাঙ্গন।
• ট্যাক্স স্টেটমেন্ট (যদিও বিনিয়োগকারীদের এখনও স্থানীয় ট্যাক্স পেশাদারদের সাথে পরামর্শ করা উচিত)।

বিশ্বব্যাপী P2P ক্ষেত্রের পরিচিতি

একটি আন্তর্জাতিক দৃষ্টিকোণ থেকে P2P লেন্ডিং-এ বিনিয়োগ করা অতিরিক্ত জটিলতা এবং সুযোগের স্তর নিয়ে আসে।

ভৌগোলিক ভিন্নতা

P2P বাজারের পরিপক্কতা এবং নিয়ন্ত্রক পরিবেশ বিভিন্ন অঞ্চলে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়:

• ইউরোপ: যুক্তরাজ্য, বাল্টিক রাষ্ট্র এবং জার্মানির মতো দেশগুলিতে সুপ্রতিষ্ঠিত প্ল্যাটফর্ম সহ একটি অত্যন্ত বৈচিত্র্যময় বাজার। প্রবিধানগুলি ব্যাপক লাইসেন্সিং থেকে শুরু করে আরও স্ব-নিয়ন্ত্রিত পরিবেশ পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়।
• উত্তর আমেরিকা: প্রাথমিকভাবে বড় খেলোয়াড়দের দ্বারা প্রভাবিত যারা ভোক্তা এবং ছোট ব্যবসার ঋণের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, একটি তুলনামূলকভাবে পরিপক্ক নিয়ন্ত্রক কাঠামো সহ।
• এশিয়া-প্যাসিফিক: একটি দ্রুত বর্ধনশীল কিন্তু প্রায়শই খণ্ডিত বাজার যেখানে বিভিন্ন স্তরের নিয়ন্ত্রণ এবং বিভিন্ন প্রচলিত ঋণের ধরণ রয়েছে (যেমন, ভোক্তা মাইক্রো-লোন, সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স)।
• অন্যান্য অঞ্চল: আফ্রিকা এবং দক্ষিণ আমেরিকার উদীয়মান বাজারগুলিতেও বৃদ্ধি দেখা যাচ্ছে, প্রায়শই অনন্য স্থানীয় অবস্থা এবং নিয়ন্ত্রক পদ্ধতির সাথে।

বিনিয়োগকারীদের শুধুমাত্র তাদের নিজেদের দেশের নয়, প্ল্যাটফর্মের অপারেটিং দেশের নির্দিষ্ট আইনি এবং অর্থনৈতিক পরিবেশ নিয়ে গবেষণা করা উচিত।

মুদ্রা সংক্রান্ত বিবেচনা

আন্তর্জাতিক বিনিয়োগকারীদের জন্য, মুদ্রা বিনিময় হারের ওঠানামা কার্যকর রিটার্নকে প্রভাবিত করতে পারে। আপনি যদি আপনার বাড়ির মুদ্রা থেকে ভিন্ন মুদ্রায় মূল্যায়িত ঋণে বিনিয়োগ করেন, তবে বিদেশী মুদ্রা আপনার মুদ্রার বিপরীতে দুর্বল হয়ে গেলে আপনার রিটার্ন হ্রাস পেতে পারে। বিপরীতভাবে, একটি শক্তিশালী বিদেশী মুদ্রা রিটার্ন বাড়াতে পারে। কিছু প্ল্যাটফর্ম বহু-মুদ্রা অ্যাকাউন্ট বা মুদ্রা হেজিং বিকল্প সরবরাহ করে, তবে এগুলিতে অতিরিক্ত ফি বা জটিলতা জড়িত থাকতে পারে। আন্তর্জাতিক P2P সুযোগগুলি মূল্যায়ন করার সময় সম্ভাব্য মুদ্রা ঝুঁকিগুলি বিবেচনা করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

কর সংক্রান্ত প্রভাব

P2P লেন্ডিং আয়ের উপর কর দেশ এবং ব্যক্তিগত পরিস্থিতি অনুসারে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়। P2P ঋণে অর্জিত সুদ সাধারণত করযোগ্য আয় হিসাবে বিবেচিত হয়। যাইহোক, উইথহোল্ডিং ট্যাক্স, মূলধনী লাভ এবং অনুমোদিত কর্তন সম্পর্কিত নিয়মগুলি ব্যাপকভাবে ভিন্ন। বিশ্বব্যাপী বিনিয়োগকারীদের তাদের করের বাধ্যবাধকতা বুঝতে এবং সম্মতি নিশ্চিত করতে তাদের বসবাসের দেশে এবং যে কোনো এখতিয়ারে তারা বিনিয়োগ করছেন সেখানে একজন যোগ্য কর উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা অপরিহার্য।

প্ল্যাটফর্মের যথাযথ সতর্কতা (ডিউ ডিলিজেন্স)

পুঙ্খানুপুঙ্খ যথাযথ সতর্কতা অপরিহার্য, বিশেষ করে যখন আপনার বাড়ির এখতিয়ারের বাইরে পরিচালিত প্ল্যাটফর্মগুলি বিবেচনা করা হয়:

• নিয়ন্ত্রক সম্মতি: যাচাই করুন যে প্ল্যাটফর্মটি তার অপারেটিং দেশে সংশ্লিষ্ট আর্থিক কর্তৃপক্ষ দ্বারা লাইসেন্সপ্রাপ্ত এবং নিয়ন্ত্রিত। এই নিয়ন্ত্রণের পরিধি বুঝুন।
• ট্র্যাক রেকর্ড এবং ম্যানেজমেন্ট টিম: প্ল্যাটফর্মের ইতিহাস, এর ম্যানেজমেন্ট টিমের অভিজ্ঞতা এবং তাদের অতীত পারফরম্যান্স নিয়ে গবেষণা করুন। কয়েক বছরের অপারেশন এবং স্বচ্ছ আর্থিক রিপোর্টিং সহ প্ল্যাটফর্মগুলি সন্ধান করুন।
• লোন পারফরম্যান্স ডেটা: ঋণ উৎসর্গ, খেলাপি হার, পুনরুদ্ধার হার এবং বিনিয়োগকারী রিটার্নের উপর প্রকাশিত পরিসংখ্যান পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পরীক্ষা করুন। যে প্ল্যাটফর্মগুলিতে স্বচ্ছতার অভাব রয়েছে বা শুধুমাত্র একত্রিত, অ-নিরীক্ষিত ডেটা সরবরাহ করে তাদের থেকে সতর্ক থাকুন।
• ফি কাঠামো: বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে নেওয়া সমস্ত ফি বুঝুন (যেমন, উৎসর্গ ফি, সার্ভিসিং ফি, উত্তোলন ফি, সেকেন্ডারি মার্কেট ফি)। এগুলি আপনার নিট রিটার্নকে প্রভাবিত করতে পারে।
• বিনিয়োগকারী সহায়তা: গ্রাহক সহায়তার গুণমান এবং প্রতিক্রিয়াশীলতা মূল্যায়ন করুন, বিশেষ করে যখন আন্তর্জাতিক লেনদেন এবং সম্ভাব্য সময় অঞ্চলের পার্থক্যের সাথে কাজ করার সময় এটি গুরুত্বপূর্ণ।
• প্রস্থান কৌশল: কার্যক্রম বন্ধ করা বা খেলাপিদের পরিচালনা করার জন্য প্ল্যাটফর্মের নীতি এবং সেকেন্ডারি মার্কেটের উপস্থিতি এবং তারল্য বুঝুন।

বিশ্বব্যাপী P2P বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা অভ্যাস

P2P লেন্ডিং-এ সম্ভাব্য রিটার্ন সর্বাধিক করতে এবং ঝুঁকি প্রশমিত করতে, বিশেষ করে একটি বিশ্বব্যাপী পোর্টফোলিওর জন্য, এই সেরা অভ্যাসগুলি মেনে চলুন:

বৈচিত্র্যই সর্বপ্রধান

এটির উপর যথেষ্ট জোর দেওয়া যায় না। এগুলিতে বৈচিত্র্য আনুন:

• ব্যক্তিগত ঋণ: বিপুল সংখ্যক ঋণে (সম্ভব হলে শত শত) অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করুন।
• ঝুঁকি গ্রেড: উচ্চ-ফলন, উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের সাথে নিম্ন-ফলন, নিম্ন-ঝুঁকিপূর্ণ ঋণ মিশ্রিত করুন।
• ঋণের ধরণ: কনজিউমার লোন, ব্যবসায়িক ঋণ, রিয়েল এস্টেট, ইত্যাদি।
• প্ল্যাটফর্ম: আপনার সমস্ত পুঁজি একটি একক P2P প্ল্যাটফর্মে রাখবেন না। প্ল্যাটফর্ম ঝুঁকি ছড়িয়ে দেওয়ার জন্য কয়েকটি সুপরিচিত প্ল্যাটফর্ম অন্বেষণ করুন।
• ভৌগোলিক অবস্থান: যদি মুদ্রা এবং করের প্রভাব সম্পর্কে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন, তাহলে অর্থনৈতিক এবং নিয়ন্ত্রক ঝুঁকি ছড়িয়ে দেওয়ার জন্য বিভিন্ন দেশে পরিচালিত প্ল্যাটফর্মগুলিতে বৈচিত্র্য আনুন।

ছোট থেকে শুরু করুন এবং শিখুন

প্ল্যাটফর্ম, এর প্রক্রিয়া এবং P2P বাজারের গতিশীলতার সাথে নিজেকে পরিচিত করতে একটি পরিমিত বিনিয়োগ দিয়ে শুরু করুন। আপনি আত্মবিশ্বাস এবং বোঝার সাথে সাথে ধীরে ধীরে আপনার বিনিয়োগ বাড়ান। এটি আপনাকে অজানা ঝুঁকিতে আপনার পুঁজির একটি উল্লেখযোগ্য অংশ উন্মোচিত না করে অভিজ্ঞতা থেকে শিখতে দেয়।

অন্তর্নিহিত সম্পদগুলি বুঝুন

বিনিয়োগ করার আগে, প্রদত্ত ঋণের ধরণগুলি বোঝার জন্য সময় নিন। সেগুলি কি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ, সুরক্ষিত রিয়েল এস্টেট ঋণ, নাকি ব্যবসায়িক ঋণ? প্রতিটি ধরণের বিভিন্ন ঝুঁকি প্রোফাইল এবং খেলাপি হওয়ার ক্ষেত্রে সম্ভাব্য পুনরুদ্ধার পথ বহন করে। ব্যবসায়িক ঋণের জন্য, ঋণগ্রহীতারা যে খাত বা শিল্পের অন্তর্গত তার সাধারণ স্বাস্থ্য বোঝার চেষ্টা করুন।

অবগত থাকুন

নিয়মিত আপনার পোর্টফোলিওর পারফরম্যান্স নিরীক্ষণ করুন, প্ল্যাটফর্মের খবরে আপডেট থাকুন এবং ঋণগ্রহীতার পরিশোধের ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে এমন বৃহত্তর অর্থনৈতিক প্রবণতার উপর নজর রাখুন। আপনি যে এখতিয়ারে বিনিয়োগ করেছেন সেখানকার যেকোনো নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন সম্পর্কে সচেতন থাকুন।

অন্ধভাবে উচ্চ রিটার্নের পিছনে ছুটবেন না

অত্যন্ত উচ্চ বিজ্ঞাপিত রিটার্ন প্রায়শই উল্লেখযোগ্যভাবে উচ্চ ঝুঁকির সাথে সম্পর্কিত। অবাস্তব ফলনের প্রতিশ্রুতি দেওয়া প্ল্যাটফর্মগুলির প্রতি সন্দিহান হন। একটি ভারসাম্যপূর্ণ পদ্ধতি যা আক্রমণাত্মক, অনুমানমূলকগুলির চেয়ে টেকসই, ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্নকে অগ্রাধিকার দেয় তা সাধারণত বেশি বিচক্ষণ।

নিয়মিত আপনার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করুন

পর্যায়ক্রমে আপনার P2P পোর্টফোলিওর পারফরম্যান্স মূল্যায়ন করুন। প্রয়োজনে পুনর্ভারসাম্য করুন, আপনার আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা বা বাজারের পরিবেশে যেকোনো পরিবর্তন বিবেচনায় নিয়ে। উপার্জন পুনঃবিনিয়োগ করা রিটার্নকে যৌগিক করতে পারে, তবে সময়ের সাথে সাথে আপনার প্রাথমিক পুঁজিকে ঝুঁকি থেকে মুক্ত করতে কিছু লাভ তোলার কথাও বিবেচনা করুন।

সরাসরি ঋণের ভবিষ্যৎ

সরাসরি ঋণ ক্ষেত্রটি ক্রমাগত উদ্ভাবন এবং বৃদ্ধির জন্য প্রস্তুত:

• প্রযুক্তিগত অগ্রগতি: AI, মেশিন লার্নিং এবং সম্ভাব্য ব্লকচেইনের আরও একীকরণ দক্ষতা, নিরাপত্তা এবং ক্রেডিট মূল্যায়নকে উন্নত করবে।
• প্রাতিষ্ঠানিক সম্পৃক্ততা বৃদ্ধি: ক্রমবর্ধমান সংখ্যক প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারী, পেনশন ফান্ড এবং সম্পদ ব্যবস্থাপক P2P ঋণে পুঁজি বরাদ্দ করছে, যা বাজারে বিশ্বাসযোগ্যতা এবং স্থিতিশীলতা আনছে।
• বিকশিত নিয়ন্ত্রক কাঠামো: শিল্প পরিপক্ক হওয়ার সাথে সাথে, বিশ্বব্যাপী নিয়ন্ত্রকরা সম্ভবত বিনিয়োগকারীদের রক্ষা করার এবং উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করার জন্য আরও পরিমার্জিত এবং সমন্বিত কাঠামো তৈরি করবে।
• প্ল্যাটফর্মগুলির বিশেষীকরণ: আমরা নির্দিষ্ট খাতগুলিতে (যেমন, নির্দিষ্ট শিল্প, জামানতের ধরণ বা ভৌগোলিক অঞ্চল) ফোকাস করে অত্যন্ত বিশেষায়িত প্ল্যাটফর্মগুলির বৃদ্ধি দেখতে পারি, যা গভীর দক্ষতা এবং উপযুক্ত সমাধান সরবরাহ করবে।

এই প্রবণতাগুলি একটি ভবিষ্যতের ইঙ্গিত দেয় যেখানে সরাসরি ঋণ বিশ্বব্যাপী আর্থিক ইকোসিস্টেমের আরও একটি সমন্বিত এবং গুরুত্বপূর্ণ উপাদান হয়ে উঠবে।

উপসংহার

পিয়ার-টু-পিয়ার লেন্ডিং, যা সরাসরি ঋণ বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম দ্বারা পরিচালিত, বিশ্বব্যাপী বিনিয়োগকারীদের জন্য পোর্টফোলিও বৈচিত্র্য এবং সম্ভাব্য উচ্চতর রিটার্ন খোঁজার একটি আকর্ষণীয় সুযোগ উপস্থাপন করে। প্রচলিত অর্থব্যবস্থাকে মধ্যস্থতাহীন করার ক্ষমতা, প্রযুক্তিগত অগ্রগতির সাথে মিলিত হয়ে, একটি প্রাণবন্ত এবং সহজলভ্য বিকল্প বিনিয়োগের ক্ষেত্র তৈরি করেছে।

তবে, যেকোনো বিনিয়োগের মতো, P2P লেন্ডিং-এরও অন্তর্নিহিত ঝুঁকি রয়েছে, বিশেষ করে ক্রেডিট ঝুঁকি, তারল্য ঝুঁকি এবং প্ল্যাটফর্ম ঝুঁকি। এই খাতে সাফল্য নির্ভর করে পুঙ্খানুপুঙ্খ যথাযথ সতর্কতা, কঠোর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং সর্বোপরি, ঋণ, প্ল্যাটফর্ম এবং ভৌগোলিক অবস্থান জুড়ে ব্যাপক বৈচিত্র্যের উপর। আন্তর্জাতিক বিনিয়োগকারীদের জন্য, মুদ্রা ওঠানামা, বিভিন্ন করের প্রভাব এবং বৈচিত্র্যময় নিয়ন্ত্রক পরিবেশ সম্পর্কে সচেতনতা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

একটি সু-অবহিত কৌশল, বৈচিত্র্যের প্রতি প্রতিশ্রুতি এবং ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য একটি শৃঙ্খলাবদ্ধ পদ্ধতির সাথে P2P লেন্ডিং-এর কাছে গিয়ে, বিশ্বব্যাপী বিনিয়োগকারীরা সম্ভাব্যভাবে বিশ্বব্যাপী আর্থিক বাজারের এই উদ্ভাবনী এবং ক্রমবর্ধমান অংশের সুবিধাগুলি কাজে লাগাতে পারে, যা তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে একটি গতিশীল নতুন মাত্রা যোগ করবে।